“هيئة السوق المالية” يجب حصول مؤسسة السوق المالية على موافقة العميل الكتابية المسبقة على تلقي تلك الخدمة وشروط تقديمها
تتضمن الأنظمة والتشريعات الصادرة عن هيئة السوق المالية في المملكة العربية السعودية العديد من القواعد التي تهدف إلى حماية المستثمرين وضمان الشفافية والنزاهة في التعاملات المالية واحدة من هذه القواعد تتعلق بضرورة حصول مؤسسة السوق المالية على موافقة العميل الكتابية المسبقة قبل تقديم أي خدمات مالية معينة.
هيئة السوق المالية
تلزم هيئة السوق المالية مؤسسات السوق المالية بالحصول على موافقة العميل الكتابية المسبقة قبل تقديم أي خدمة مالية هذه الخطوة تأتي كجزء من الجهود المبذولة لحماية حقوق المستثمرين.
وضمان أنهم على دراية تامة بالشروط والأحكام المتعلقة بالخدمات المالية التي يتلقونها، الموافقة الكتابية تتيح للعميل الوقت الكافي لدراسة الخدمات المقترحة وفهم المخاطر المحتملة قبل اتخاذ القرار.
شروط تقديم الخدمة يتعين على مؤسسة السوق المالية تحديد شروط تقديم الخدمة بوضوح للعميل، تشمل هذه الشروط معلومات عن طبيعة الخدمة، التكاليف المرتبطة بها، المخاطر المحتملة، والإجراءات التي يجب اتباعها في حالة وجود شكاوى أو منازعات، يجب أن تكون هذه الشروط شفافة وغير مضللة لضمان أن يكون العميل قادرًا على اتخاذ قرارات استثمارية مستنيرة.
كما تلعب هيئة السوق المالية دور محوري في مراقبة التزام مؤسسات السوق المالية بتلك المتطلبات،تقوم الهيئة بعمليات تفتيش دورية وتفرض عقوبات على المؤسسات التي تخالف الأنظمة، الهدف الرئيسي من هذه الرقابة هو تعزيز ثقة المستثمرين في السوق المالية السعودية وضمان أن تكون بيئة الاستثمار في المملكة آمنة وعادلة لجميع الأطراف المعنية.
بالإضافة إلى أن الموافقة الكتابية المسبقة تعتبر حماية مزدوجة للعميل والمؤسسة على حد سواء، بالنسبة للعميل، فهي تضمن عدم اتخاذ أي قرارات مالية غير واعية أو غير متفق عليها، أما بالنسبة للمؤسسة، فهي توفر دليلًا واضحًا على أن العميل قد وافق على الشروط المتفق عليها.
مما يقلل من مخاطر النزاعات القانونية مستقبلًا، تسعى هيئة السوق المالية من خلال هذه التشريعات إلى بناء سوق مالية مستقرة وموثوقة تشجع على الاستثمار وتدعم نمو الاقتصاد السعودي في إطار رؤية المملكة 2030.
يتعين على مؤسسات السوق المالية اتباع إجراءات محددة لضمان الحصول على الموافقة الكتابية المسبقة من العميل وتتضمن هذه الإجراءات:
- يجب على المؤسسة تقديم شرح وافي حول الخدمة المالية المعروضة، بما في ذلك جميع التفاصيل المتعلقة بها مثل الأهداف الاستثمارية، المدة الزمنية المتوقعة، ومخاطر الاستثمار المحتملة.
- بعد تقديم الشروط، يتعين على المؤسسة التأكد من أن العميل قد قرأ وفهم جميع جوانب الخدمة، يمكن تحقيق ذلك من خلال استبيانات قصيرة أو محادثات توضيحية تجرى بين المستشار المالي والعميل.
- بعد التأكد من فهم العميل للخدمة، يتم توثيق الموافقة الكتابية بشكل رسمي، يمكن أن يكون هذا التوثيق على هيئة توقيع رقمي أو كتابي، ويجب أن يُحفظ في سجلات المؤسسة كجزء من الوثائق الرسمية.
- من المهم أن تكون هناك مراجعات دورية للتأكد من أن الشروط والأحكام لا تزال ملائمة لأهداف العميل الاستثمارية وأن العميل لا يزال موافقًا عليها، هذا يحمي كل من العميل والمؤسسة مع مرور الوقت.
تحقيق الموافقة الكتابية المسبقة يعزز الشفافية والمصداقية في السوق المالية، حيث أن هذه الإجراءات تضمن أن جميع الأطراف المشاركة في السوق على دراية كاملة بحقوقهم والتزاماتهم و عندما يشعر المستثمرون بأنهم محميون ولديهم فهم واضح للمنتجات المالية التي يشتركون فيها.
ويزداد الثقة في السوق المالية بشكل عام والموافقة الكتابية الموثقة تقلل من احتمالية حدوث نزاعات قانونية بين العملاء والمؤسسات المالية، حيث يتم الاتفاق بشكل مسبق وواضح على الشروط والأحكام ومن خلال بناء بيئة استثمارية شفافة وواضحة، يتم تشجيع المزيد من الأفراد والشركات على الاستثمار، مما يساهم في النمو الاقتصادي.